El Supremo confirma la nulidad por abusividad de las cláusulas multidivisa
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El Pleno del Tribunal Supremo ha estimado el recurso de casación presentado Gabeiras & Asociados, que pedía la nulidad parcial de un préstamo multidivisa concedido por Barclays, ahora CaixaBank. Declara, así, la nulidad de todos los mecanismos multidivisa en los contratos en los que la entidad bancaria haya incumplido sus deberes de información en la comercialización, incluso cuando haya habido cambio de divisa. S reconoce, además, que esta obligación de información pervive durante toda la ejecución del contrato. La decisión sienta jurisprudencia y obligará a los bancos a devolver el dinero cobrado de más. Los prestatarios carecían de los conocimientos financieros e información de la que disponían las entidades para valorar los riesgos reales del préstamo y tomar una decisión en igualdad de condiciones.
“La sentencia consolida la doctrina europea sobre falta de transparencia en los préstamos en los que se entrega moneda nacional pero su devolución depende del valor de una divisa”, valora Patricia Gabeiras, socia fundadora de Gabeiras & Asociados. Gabeiras fue la primera letrada en defender a hipotecados multidivisa, al ver en estos créditos auténticos instrumentos financieros, préstamos complejos que exceden los riesgos de las hipotecas convencionales. La sentencia “fija definitivamente las condiciones para declarar la abusividad del producto y va a solucionar los problemas de la caducidad y de la inadmisión de la nulidad parcial”, asegura Gabeiras. A partir de ahora los plazos para reclamar no se extinguirán y se evitará que las entidades sigan incumpliendo su deber de información, ya que la nulidad será sólo de la cláusula y no de la totalidad del préstamo. En cualquier caso, seguirá siendo necesario un enfoque jurídico especializado y un fuerte sustento pericial.
El sentido del fallo coincide con la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea publicada el 20 de septiembre, que confirmó la obligación de los bancos de asegurarse de que los prestatarios recibían información “precisa e inteligible de las consecuencias económicas” de la suscripción del fondo multidivisa. De no existir esta transparencia en la comercialización, reconocía el TJUE, los jueces nacionales podían declarar el contrato como abusivo.
El tribunal europeo ya sentenció en abril de 2014 que todos los créditos multidivisa firmados sin que se hubiera informado adecuadamente a aquellos hipotecados sin conocimientos financieros debían considerarse nulos y, estos debían recuperar su dinero automáticamente. Del mismo modo se pronunció el Tribunal Supremo un año más tarde, en junio de 2015, en su sentencia 323/2015.
La defensa de prestatarios multidivisa por G&A
Los afectados por estas hipotecas, decenas de miles según cifra la asociación Plataforma HMD 26E, se muestran esperanzados ante los fallos del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. “Por fin nos sentimos respaldados por la justicia. Ambas son decisiones vitales para nosotros, que nunca fuimos debidamente informados por nuestros bancos, en los que confiábamos, y que hemos vivido un auténtico calvario”, apuntan Miguel Ángel Viorreta y Miguel Ángel Contreras, presidente y vicepresidente de la asociación. Alfonso, prestatario multidivisa, describe cómo la deuda de su vivienda ha pasado en diez años a incrementarse en 90.000 euros, de 220.000 euros iniciales a 310.000. “Hemos sido víctimas de un fraude. No sabíamos lo que estábamos firmando”.
Las multidivisa, comercializadas de forma habitual por los bancos durante el boom inmobiliario, son hipotecas contratadas en euros cuyas cuotas de amortización y capital se calculan en base al valor de una divisa diferente. A diferencia de los préstamos convencionales, son productos complejos que se exponen a la volatilidad del tipo de interés y a la fluctuación de la moneda, pudiendo generar ganancias y pérdidas patrimoniales.
Aunque la sentencia del Supremo no resuelve en aquellas hipotecas en las que los prestatarios no son consumidores, como pymes y autónomos, desde Gabeiras & Asociados se asegura que estos casos tienen también una defensa clara, basada en el desequilibrio entre la entidad y el hipotecado.
Gabeiras & Asociados, a través de su departamento de Derecho Financiero y del Cumplimiento Normativo, es el despacho que concentra más casos ganados sobre anulación de cláusulas multidivisa, un centenar de resoluciones positivas de tribunales y audiencias provinciales. La línea de defensa de Patricia Gabeiras ha sido avalada en su totalidad por el Tribunal Supremo, y ha definido una exitosa estrategia jurídico-financiera asumida también por otros despachos.
El despacho, junto a la asociación Plataforma HMD 26E, celebrará en los próximos días en Madrid, Barcelona y Avilés reuniones informativas sobre la trascendencia de la sentencia. Los datos se publicarán en esta web y en http://plataformahipotecamultidivisa.es/